Hovedkontor:
Ringkjøbing Landbobank A/S Tel. +45 9732 1166 CVR-nr. 37536814
Torvet 1 post@landbobanken.dk BIC/SWIFT: RINGDK22
6950 Ringkøbing www.landbobanken.dk
Nasdaq Copenhagen
London Stock Exchange
Euronext Dublin
Øvrige interessenter
24. april 2024
Ringkjøbing Landbobanks kvartalsrapport for 1. kvartal 2024
Bankens bestyrelse og direktion har i dag godkendt kvartalsrapporten for 1. kvartal 2024.
Banken realiserer i årets første kvartal et basisresultat på 793 mio. kroner og et resultat efter skat på 616 mio.
kroner. Resultatet efter skat forrenter egenkapitalen med 24% p.a.
Basisresultat
(mio. kroner)
1. kvar-
tal 2024
1. kvar-
tal 2023
2023
2022
2021
2020
Basisindtjening i alt
1.040
849
3.828
2.862
2.433
2.179
Samlede udgifter og afskrivninger
247
227
963
891
817
788
Basisresultat før nedskrivninger på udlån
793
622
2.865
1.971
1.616
1.391
Nedskrivninger på udlån m.v.
0
-1
-1
-2
-68
-223
Basisresultat
793
621
2.864
1.969
1.548
1.168
Beholdningsresultat m.v.
+23
-21
-7
-69
+7
-9
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
5
5
20
20
17
15
Skat
195
140
682
385
309
224
Resultat efter skat
616
455
2.155
1.495
1.229
920
1. kvartal 2024 i overskrifter
• Resultatet efter skat udgør 616 mio. kroner, hvilket forrenter egenkapitalen med 24% p.a.
• Indtjeningen pr. aktie - målt på resultatet efter skat - stiger med 40%
• Basisindtjeningen stiger med 22% til 1.040 mio. kroner
• Omkostningerne stiger med 8%, og omkostningsprocenten reduceres til 23,7
• Kreditkvaliteten er fortsat på et højt niveau, og nedskrivningerne udgør 0 mio. kroner
• Meget tilfredsstillende kundetilgang og vækst i udlån på 5%, i indlån på 8% og i depotværdier på 15%
• Bankens brands er igen placeret i toppen af Voxmeters Image-undersøgelse
• Resultatforventningerne for 2024 fastholdes
Med venlig hilsen
Ringkjøbing Landbobank
John Fisker
Adm. direktør
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 0
Regnskabsberetning
K V A R T A L S R A P P O R T
F O R 1 . K V A R T A L 2 0 2 4
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 1
Kvartalsrapporten i overskrifter
• Resultatet efter skat udgør 616 mio. kroner, hvilket forrenter egenkapitalen med 24% p.a.
• Indtjeningen pr. aktie - målt på resultatet efter skat - stiger med 40%
• Basisindtjeningen stiger med 22% til 1.040 mio. kroner
• Omkostningerne stiger med 8%, og omkostningsprocenten reduceres til 23,7
• Kreditkvaliteten er fortsat på et højt niveau, og nedskrivningerne udgør 0 mio. kroner
• Meget tilfredsstillende kundetilgang og vækst i udlån på 5%, i indlån på 8% og i depotværdier på 15%
• Bankens to brands er igen placeret i toppen af Voxmeters image-undersøgelse
• Resultatforventningerne for 2024 fastholdes
Hovedtal for banken (i mio. kroner)
1. kvartal
2024
1. kvartal
2023
2023
2022
2021
2020
Basisindtjening i alt
1.040
849
3.828
2.862
2.433
2.179
Samlede udgifter og afskrivninger
247
227
963
891
817
788
Basisresultat før nedskrivninger på udlån
793
622
2.865
1.971
1.616
1.391
Nedskrivninger på udlån m.v.
0
-1
-1
-2
-68
-223
Basisresultat
793
621
2.864
1.969
1.548
1.168
Beholdningsresultat m.v.
+23
-21
-7
-69
+7
-9
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
5
5
20
20
17
15
Skat
195
140
682
385
309
224
Resultat efter skat
616
455
2.155
1.495
1.229
920
Egenkapital
10.460
9.310
10.451
9.295
8.723
8.146
Indlån inkl. puljeordninger
52.824
48.786
52.626
48.700
43.740
39.639
Udlån
51.417
48.842
50.881
48.342
41.179
36.241
Balancesum
73.438
69.649
73.520
68.980
60.357
54.862
Garantier
6.533
6.993
6.465
7.570
10.270
9.812
Nøgletal for banken (i procent)
Resultat efter skat/gns. egenkapital
23,6
19,6
21,8
16,6
14,6
11,7
Omkostningsprocent
23,7
26,7
25,2
31,1
33,6
36,2
Egentlig kernekapitalprocent
15,3
16,9
18,9
17,4
17,6
17,5
Samlet kapitalprocent
19,2
21,0
23,0
21,6
22,3
21,1
NEP-kapitalprocent
27,1
28,5
28,9
28,9
27,8
26,7
Nøgletal pr. 1 krones aktie (i kroner)
Basisresultat
30,0
22,8
107,1
71,5
54,4
40,2
Resultat efter skat
23,3
16,7
80,6
54,3
43,2
31,6
Indre værdi
395,6
341,0
391,0
337,3
306,8
280,2
Ultimo kurs
1.209,0
967,0
991,5
948,0
878,0
554,0
Hoved- og nøgletal
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 2
Ledelsesberetning
Basisresultat
Basisindtjening
Renter
Netto renteindtægterne udgjorde 691 mio. kroner i 1.
kvartal 2024 mod 561 mio. kroner i 2023, svarende til en
stigning på 23%.
Banken har i årets første kvartal - som forventet - oplevet
en fortsat indlånsmigrering over til opsparings- og højren-
tekonti, hvilket har medført en reduktion i indlånsmargina-
len. Dette har blandt andet medført, at kvartalets netto-
renter - ligeledes som forventet - er faldet i forhold til 4.
kvartal 2023, hvor disse udgjorde 717 mio. kroner.
Der har i forhold til ultimo marts 2023 været en positiv ud-
vikling i både udlån og indlån med stigninger på hen-
holdsvis på 5,3% og 8,3%. I forhold til ultimo 2023 har
stigningerne været på 1,1% i udlån og 0,4% i indlån. Ud-
lånsstigningen har været bredt funderet, og den relaterer
sig både til nicherne og til retaildelen.
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening
idet de primært kan relateres til bankens fokusering på
Private Banking-området og øvrig formueforvaltning.
Den samlede indtjening fra de tre poster udgjorde i alt
137 mio. kroner i 1. kvartal 2024 mod 113 mio. kroner i
2023. Stigningen skyldes en positiv udvikling i alle tre po-
ster. Der har således været et højere handelsomfang, lige-
som depotmidlerne er steget i løbet af årets første kvar-
tal.
Depotmidler m.v.
(i mio. kroner)
1. kvt.
2024
1. kvt.
2023
Ultimo
2023
Kunders depotværdier
94.775
83.075
87.165
Puljeindlån
6.311
5.125
5.845
Letpension/PFA Pension
5.150
3.931
4.666
I alt
106.236
92.131
97.676
-
gjorde i kvartalet 68 mio. kroner mod 59 mio. kroner året
før. Renterne på frasolgte prioritetslån bogføres under
denne post, og udviklingen kan forklares med, at banken
er begyndt at indhente den tidsmæssige forskel på rente-
stigningerne i 2022 og 2023, hvor udlånssatserne på prio-
ritetslån overfor kunderne har en varslingsperiode på 6
måneder, mens fundingsatserne løbende tilpasses.
Konverterings- og handelsaktiviteten på ejendomme har
som forventet været på et lavere niveau i 2024 i forhold til
2023, hvilket har resulteret i en nedgang i indtjeningen på
4 mio. kroner i kvartalet.
Indtægterne fra betalingsformidling har i 1. kvartal 2024
været på 31 mio. kroner mod 25 mio. kroner i 2023, hvil-
ket er drevet af den fortsatte kundetilgang og en normali-
sering af indtjeningen.
Samlet set har indtjeningen fra gebyrer, provisioner og va-
luta udgjort 282 mio. kroner i 1. kvartal 2024 mod 247
mio. kroner i 2023.
Netto gebyrer, provisioner og valutaindtjening
(i mio. kroner)
1. kvt.
2024
1. kvt.
2023
2023
Værdipapirhandel
59
42
159
Formuepleje og depoter
55
51
218
Betalingsformidling
31
25
126
Lånesagsgebyrer
16
20
79
Garanti- og realkreditprovision m.v.
68
59
248
Pensions- og forsikringsprovisioner
20
21
77
Øvrige gebyrer og provisioner
10
9
29
Valutaindtjening
23
20
77
I alt
282
247
1.013
Sektoraktier og andre driftsindtægter
Indtjeningen fra sektoraktier udgjorde i årets første kvar-
tal 67 mio. kroner mod 41 mio. kroner i 2023. Indtjenin-
gen i DLR Kredit og PRAS er blevet forbedret med bag-
grund i det stigende renteniveau, ligesom der har været
en solid udvikling i indtjeningen i BankInvest. Endelig be-
mærkes det, at 5 mio. kroner af de 67 mio. kroner har en-
gangskarakter, idet de hidrører fra salget af de sidste ak-
tier i Visa.
Andre driftsindtægter var i kvartalet på 0 mio. kroner i lig-
hed med 2023.
Basisindtjening
Den samlede basisindtjening er i årets første kvartal ste-
get med 22% fra i alt 849 mio. kroner i 2023 til 1.040 mio.
kroner i 2024.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 3
Ledelsesberetning
Udgifter samt af- og nedskrivninger
De samlede udgifter, inklusive af- og nedskrivninger på
materielle aktiver, udgjorde 247 mio. kroner i 1. kvartal
2024 mod 227 mio. kroner i 2023, svarende til en stigning
på 8%, hvilket er marginalt over det forventede niveau for
stigningstakten for hele 2024.
Omkostningsstigningen relaterer sig til højere personale-
udgifter og til højere IT-udgifter som følge af bankens
vækst.
Omkostningsprocenten for årets første kvartal udgjorde
23,7 mod 26,7 i 2023.
Nedskrivninger på udlån m.v.
Bankens udgift til tab og nedskrivninger i 1. kvartal 2024
har udviklet sig tilfredsstillende og bedre end forventet.
Den samlede udgift ender på 0 mio. kroner. Det er såle-
des 9. kvartal i træk, hvor banken kan rapportere en udgift
til tab og nedskrivninger på omkring 0 mio. kroner.
Det er værd at bemærke, at disse resultater er realiseret
uden, at der samtidig er sket en reduktion i bankens sam-
lede nedskrivningskonto. Bankens samlede nedskriv-
ningskonto er siden ultimo 2021 og frem til udgangen af
1. kvartal 2024 således øget fra 2.283 mio. kroner til
2.355 mio. kroner.
Dette er et udtryk for, at de faktiske nettotab har været
meget beskedne gennem de seneste 9 kvartaler og min-
dre end de løbende renter, som tilskrives på udlån omfat-
tet af individuelle nedskrivninger. De konstaterede tab i
årets første kvartal er fortsat meget beskedne, og når der
modregnes for indgåede beløb på tidligere afskrevne for-
dringer, bidrager posten med en netto indtægt i niveauet
5 mio. kroner.
Det er fortsat bankens vurdering, at boniteten i udlånspor-
teføljen er god. Banken har således i 1. kvartal 2024 væ-
ret i stand til at reducere de individuelle nedskrivninger på
kunder placeret i stadie 3 fra 674 mio. kroner ultimo 2023
til 639 mio. kroner ultimo første kvartal 2024 (og fra 716
mio. kroner ultimo første kvartal 2023).
Generelt understøttes bankens portefølje af udlån til såvel
private som erhvervskunder af et meget stærkt arbejds-
marked.
Banken er opmærksom på eksponeringen mod finansie-
ring af ejendomme. Der er således gennem de seneste
måneder brugt ekstra interne ressourcer på opdatering af
status og udviklingen inden for dette segment. Der er i
forbindelse med dette ikke konstateret et behov for at fo-
retage nye individuelle nedskrivninger på kunderne. Det er
bankens vurdering, at kreditkvaliteten inden for segmen-
tet fortsat er tilfredsstillende. Det skal i den forbindelse
yderligere bemærkes, at knap 80% af bankens ekspone-
ring mod ejendomsfinansiering er ydet uden foranstå-
ende gæld.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 4
Ledelsesberetning
Inden for landbruget har bankens kunder med animalsk
produktion generelt realisereret pæne driftsresultater for
2023. Den positive udvikling har betydet en reduktion i be-
hovet for individuelle nedskrivninger på kunder inden for
dette hverv. Banken er dog opmærksom på den latente ri-
siko, der kan være forbundet med en kommende imple-
mentering af en CO
2
-afgift på landbruget. Denne risiko er
med i overvejelserne ved fastsættelse af de ledelses-
mæssige skøn relateret til landbruget.
På trods af markedsforventninger om faldende renter i
2024 vurderer vi dog fortsat, at der er en risiko for forsin-
kede negative effekter på samfundsøkonomien som følge
af rentestigningerne i 2022 og 2023.
Banken har foretaget betydelige ledelsesmæssige skøn til
imødegåelse af disse risici. Det samlede ledelsesmæs-
sige skøn blev i 1. kvartal 2024 øget marginalt med 5 mio.
kroner til i alt 955 mio. kroner.
Udlån med standset renteberegning udgjorde 74 mio. kro-
ner ultimo marts 2024 i forhold til 120 mio. kroner ultimo
2023.
Basisresultat
Basisresultatet blev i 1. kvartal 2024 på i alt 793 mio. kro-
ner mod sidste års 621 mio. kroner, svarende til en stig-
ning på 28%.
Basisresultat
(i mio. kroner)
1. kvt.
2024
1. kvt.
2023
2023
Basisindtjening i alt
1.040
849
3.828
Samlede udgifter og afskrivninger
247
227
963
Basisresultat før nedskrivninger
793
622
2.865
Nedskrivninger på udlån m.v.
0
-1
-1
Basisresultat
793
621
2.864
Indtjening pr. aktie
Basisresultatet pr. 1 krones aktie udgjorde 30,0 kroner i 1.
kvartal 2024 mod 22,8 kroner i 2023, og resultatet efter
skat ligeledes pr. 1. krones aktie udgjorde 23,3 kroner i 1.
kvartal 2024 mod 16,7 kroner i 2023.
Udviklingen i bankens indtjening og de gennemførte aktie-
tilbagekøbsprogrammer har således påvirket nøgletallene
positivt.
Beholdningsresultat m.v.
Beholdningsresultatet m.v., inklusive fundingomkostnin-
ger af beholdningen, blev for årets første 3 måneder posi-
tivt med netto 23 mio. kroner mod et negativt resultat på
netto 21 mio. kroner i de første 3 måneder af 2023.
Det positive beholdningsresultat skyldes blandt andet, at
der har været en indtjening på bankens beholdning af
længere løbende obligationer, ligesom der har været en
indsnævring af kreditspændet på visse erhvervsobligatio-
ner.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 5
Ledelsesberetning
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
Banken betragter af- og nedskrivninger på immaterielle
aktiver som værende en særlig post, idet en udgiftsførsel
af disse er med til at styrke kvaliteten af egenkapitalen og
reducere fradraget ved opgørelsen af kapitalgrundlaget.
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver udgjorde 5
mio. kroner i 1. kvartal 2024, hvilket er uændret i forhold
til 2023.
Resultat før og efter skat
Resultatet før skat blev på 811 mio. kroner, hvilket forren-
ter den gennemsnitlige egenkapital med 31,0% p.a.
Resultatet efter skat blev på 616 mio. kroner, hvilket for-
renter den gennemsnitlige egenkapital med 23,6% p.a.
Selskabsskatteprocenten for finansielle virksomheder er
steget yderligere pr. 1. januar 2024 til 26,0% fra 25,2%
gældende for 2023.
Den effektive skattesats har i 1. kvartal 2024 andraget
24,1% mod 23,6% i 1. kvartal 2023.
Balanceposter og eventualforpligtelser
Balancesummen udgjorde 73.438 mio. kroner ultimo
marts 2024 mod 69.649 mio. kroner året før.
Udlånene er i perioden marts 2023 til marts 2024 steget
fra 48.842 mio. kroner til 51.417 mio. kroner, svarende til
5,3%. I 2024 er udlånene steget med 536 mio. kroner, sva-
rende til 1,1%.
Indlån inklusive puljeordninger er fra ultimo marts 2023 til
ultimo marts 2024 steget med 8,3% fra 48.786 mio. kro-
ner til 52.824 mio. kroner. I forhold til ultimo 2023 er ban-
kens indlån ultimo marts 2024 marginalt højere.
Bankens eventualforpligtelser, herunder garantier, ud-
gjorde 6.533 mio. kroner ved udgangen af marts 2024
mod 6.993 mio. kroner ultimo marts 2023 og 6.465 mio.
kroner ultimo december 2023. Omfanget af garantier er
således uændret som følge af det nuværende niveau for
konverterings- og handelsaktiviteten.
Kreditformidling
Udover de traditionelle bankudlån, der fremgår af ban-
kens balance, formidler banken også realkreditlån for
både Totalkredit og DLR Kredit.
Bankens samlede kreditformidling er steget med 2,9% i
forhold til ultimo marts 2023 og med 0,7% siden ultimo
2023.
Udviklingen fremgår af efterfølgende oversigt:
Samlet kreditformidling
(i mio. kroner)
31. marts
2024
31. marts
2023
31. dec.
2023
Udlån m.v.
51.417
48.842
50.881
Realkredit - Totalkredit
46.912
45.900
46.766
Realkredit - DLR Kredit m.fl.
9.569
10.100
9.551
I alt
107.898
104.842
107.198
Værdipapirer og markedsrisiko
Banken værdiansætter sin beholdning af værdipapirer til
dagsværdi.
udgjorde 1.485 mio. kroner ultimo
marts 2024 fordelt med 71 mio. kroner i børsnoterede ak-
tier og investeringsforeningsbeviser samt 1.414 mio. kro-
ner i sektoraktier m.v., primært i selskaberne DLR Kredit,
BI Holding og PRAS.
Obligationsbeholdningen udgjorde 7.296 mio. kroner pr.
31. marts 2024, og størstedelen af beholdningen bestod
af AAA-ratede danske realkreditobligationer.
Den samlede renterisiko, opgjort som resultatpåvirknin-
gen ved en 1%-points ændring i renteniveauet, udgjorde
0,9% af bankens kernekapital pr. 31. marts 2024.
Bankens tabsrisiko beregnet ud fra en Value-at-Risk-mo-
del (opgjort med en 10 dages horisont og 99% sandsyn-
lighed) har i 1. kvartal 2024 været følgende:
Value at Risk
Risiko i mio.
kroner
Risiko i % i forhold til
ultimo egenkapital
Højeste tabsrisiko
17,5
0,17
Mindste tabsrisiko
12,6
0,12
Gennemsnitlig tabsrisiko
15,2
0,15
Ultimo tabsrisiko
15,5
0,15
Bankens samlede markedsrisiko inden for renterisikoeks-
ponering, eksponering i børsnoterede aktier m.v. samt va-
lutaeksponering holdes fortsat på et moderat niveau, og
det er bankens politik at fortsætte dette.
Likviditet
Likviditetsmæssigt udgør bankens korte fundingforplig-
telser, som omfatter gæld til kreditinstitutter og udstedte
obligationer med en restløbetid på under 12 måneder, i alt
2,5 mia. kroner. Dette modsvares af korte likviditetsplace-
ringer i Danmarks Nationalbank, tilgodehavender hos kre-
ditinstitutter med en restløbetid på under 12 måneder og
børsnoterede værdipapirer på i alt 12,3 mia. kroner, såle-
des den samlede overdækning udgør 9,8 mia. kroner.
Bankens indlån (eksklusive puljeindlån) og egenkapital
oversteg bankens udlån med 5,6 mia. kroner pr. 31. marts
2024, og udlånsporteføljen er dermed mere end fuldt fi-
nansieret af disse to poster.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 6
Ledelsesberetning
Hertil kommer, at en del af udlånsporteføljen til vedva-
-to--finansieret hos
KfW Bankengruppe, hvorfor der likviditetsmæssigt kan
ses bort fra et beløb på 0,8 mia. kroner.
Banken har indgået en låneaftale med Den Europæiske In-
vesteringsbank på 100 mio. euro. Midlerne skal videreud-
lånes til særligt små og mellemstore virksomheder, der
søger finansiering til investeringer, som vil øge deres pro-
duktivitet og konkurrenceevne og i mange tilfælde under-
støtte deres grønne omstilling.
Likviditetsmæssigt skal banken overholde de to likvidi-
tetsnøgletal, LCR og NSFR, hvor lovgivningskravet for
begges vedkommende er minimum 100%.
Banken havde pr. 31. marts 2024 et LCR-nøgletal på
202% og et NSFR-nøgletal på 118%. Banken opfylder der-
med lovgivningskravet for begge nøgletal med en god
margin.
Kapitalforhold
Ved begyndelsen af 2024 udgjorde bankens egenkapital
10.451 mio. kroner. Hertil skal lægges periodens over-
skud og fratrækkes det udbetalte udbytte samt værdien
af tilbagekøbte egne aktier, hvorefter egenkapitalen ul-
timo marts 2024 udgjorde 10.460 mio. kroner. Ved opgø-
relsen af den egentlige kernekapital indgår den løbende
indtjening med 35%, ligesom der er sket fradrag i den
egentlige kernekapital af hele aktietilbagekøbsprogram-
met på i alt 1.525 mio. kroner i 1. kvartal 2024. Kapital-
procenterne vil således successivt blive forbedret over de
kommende kvartaler i takt med, at den løbende indtjening
indregnes.
Bankens samlede kapitalprocent og kernekapitalprocen-
ten udgjorde henholdsvis 19,2% og 15,3% ved udgangen
af marts 2024.
Kapitalprocenter
1. kvt.
2024
1. kvt.
2023
2023
Egentlig kernekapitalprocent
15,3
16,9
18,9
Kernekapitalprocent
15,3
16,9
18,9
Samlet kapitalprocent
19,2
21,0
23,0
NEP-kapitalprocent
27,1
28,5
28,9
Opgjort uden IFRS 9-overgangsordninger, som bortfalder
primo 2025, udgjorde bankens samlede kapitalprocent
18,8% og kernekapitalprocent 15,0% pr. 31. marts 2024.
Ultimo marts 2024 er det individuelle solvensbehov op-
gjort til 8,8%. Hertil kommer en kapitalbevaringsbuffer på
2,5% og en kontracyklisk kapitalbuffer ligeledes på 2,5%.
Det samlede krav til bankens kapitalgrundlag udgjorde
således 13,8% ultimo marts 2024.
Udover ovennævnte vil der med virkning fra den 30. juni
2024 ske aktivering af en sektorspecifik systemisk buffer
for eksponeringer mod ejendomsselskaber med en sats
på 7% af eksponeringernes risikovægtede aktiver. De en-
delige og specifikke regler og retningslinjer er endnu ikke
blevet offentliggjort. Bufferen vil omfatte eksponeringer
mod ejendomsselskaber, det vil sige erhverv i brancherne
For banken vil det medføre en sektorspecifik systemisk
buffer på omkring 1% i tillæg til de regulatoriske kapital-
krav, som banken i øvrigt skal leve op til i forhold til oven-
stående.
I december 2023 modtog banken fra Finanstilsynet et op-
dateret NEP-krav på 18,9% gældende fra primo 2024.
Samtidig meddelte Finanstilsynet banken et subordinati-
onskrav på 22,8%.
Subordinationskravet skal opfyldes med minimum non-
preferred senior kapital, mens forskellen mellem NEP-
kravet tillagt de kombinerede kapitalbufferkrav og subor-
dinationskravet kan opfyldes med preferred senior kapi-
tal.
Både NEP-kravet og subordinationskravet skal være op-
fyldt til enhver tid.
Til opfyldelse af NEP-kravet har banken over tid udstedt
non-preferred senior kapital. Ultimo marts 2024 var der
udstedt non-preferred senior kapital for modværdien af i
alt 3,4 mia. kroner. Heraf har banken i 1. kvartal 2024 ud-
stedt non-preferred senior kapital for modværdien af i alt
519 mio. kroner.
Banken havde ultimo 1. kvartal 2024 udstedt preferred
senior kapital for modværdien af i alt ca. 500 mio. kroner,
som overholder bestemmelserne for at kunne anvendes
til at dække forskellen mellem NEP-kravet tillagt de kom-
binerede kapitalbufferkrav og subordinationskravet.
Der henvises endvidere til side 15-16 i nærværende kvar-
talsrapport for diverse kapitaloplysninger.
Banken opererer med 3 forskellige kapitalmålsætninger.
Kapitalmålsætningerne fastlægger, at den egentlige ker-
nekapitalprocent skal være minimum 13,5, den samlede
kapitalprocent minimum 17,0, og NEP-kapitalprocenten til
dækning af NEP-kravet er fastlagt til minimum 26,0 inklu-
sive kapitalbufferne. Sidstnævnte målsætning er i forbin-
delse med aflæggelsen af kvartalsrapporten blevet forhø-
jet med 1 procentpoint som følge af den sektorspecifikke
systemiske buffer. Endvidere har bestyrelsen fastlagt et
internt mål for subordinationskravet til minimum 25,5%
inklusive kapitalbuffere. Kapitalmålsætningerne skal være
opfyldt ultimo året, idet der hen over året kan være ud-
sving i kapitalprocenterne.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 7
Ledelsesberetning
Banken forventer ikke at have et refinansieringskrav ved-
rørende non-preferred senior kapital og Tier 2-kapital i re-
sten af 2024. Af hensyn til kapitalplanlægningen forventer
banken dog at udstede et beskedent udstedelsesbehov i
non-preferred senior kapital i den resterende del af 2024.
Aktietilbagekøbsprogrammer og kapitalnedsættelse
Bankens ordinære generalforsamling afholdt den 28. fe-
bruar 2024 godkendte på ny den tidligere givne bemyndi-
gelse til bestyrelsen til inden for gældende lovgivning at
lade banken erhverve egne aktier inden for en samlet på-
lydende værdi af i alt 10% af bankens aktiekapital.
Det igangsatte aktietilbagekøbsprogram på i alt 1.525
mio. kroner forløber som planlagt. Aktietilbagekøbspro-
grammet er opdelt i to dele - fordelt med 750 mio. kroner
og maksimalt 1.500.000 stk. aktier til effektuering i perio-
den 1. februar 2024 - 28. juni 2024 og med 775 mio. kro-
ner og maksimalt 1.550.000 stk. aktier til effektuering i
perioden 1. juli 2024 - 27. januar 2025. Såfremt aktietilba-
gekøbsprogrammets del I måtte blive afsluttet inden den
28. juni 2024, igangsættes del II i umiddelbar forlængelse
af afslutningen af del I.
Der var pr. 31. marts 2024 tilbagekøbt 280.100 stk. aktier
under programmet, hvilket også fremgår af nedenstående
oversigt.
På generalforsamlingen blev det endvidere besluttet at
annullere de 784.600 stk. egne aktier, der blev tilbagekøbt
i løbet af 2023 og i begyndelsen af 2024. Kapitalnedsæt-
telsen forventes endeligt gennemført i løbet af maj 2024.
Den reelle aktiekapital udgjorde pr. 31. marts 2024 såle-
des 26.426.639 kroner fordelt på aktier à nom. 1 krone, jf.
efterfølgende:
Selskabskapital/
Antal aktier
Primo 2024
27.491.339
Forventet kapitalnedsættelse ved annullering af
egne aktier, maj 2024
-784.600
Antal aktier efter den forventede kapitalnedsæt-
telse
26.706.739
Tilbagekøbt under aktietilbagekøbsprogram på
1.525 mio. kroner pr. ultimo marts 2024
-280.100
Reelt antal aktier pr. 31. marts 2024
26.426.639
Tilsynsdiamanten
Banken følger den af Finanstilsynet udarbejdede Tilsyns-
diamant.
Den indeholder fire pejlemærker med tilhørende grænse-
værdier, som danske pengeinstitutter forventes at over-
holde.
Tilsynsdiamantens pejlemærker og de tilhørende grænse-
værdier samt bankens nøgletal fremgår af nedenstående
tabel:
Pejlemærke
Grænse
1. kvt.
2024
1. kvt.
2023
2023
2022
Likviditetspejlemærke
>100%
183,2%
201,6%
224,9%
143,4%
Store eksponeringer
<175%
130,6%
127,6%
116,9%
118,0%
Udlånsvækst
<20%
5,0%
12,7%
5,0%
17,5%
Ejendomseksponering
<25%
21,1%
21,2%
21,1%
20,0%
Ringkjøbing Landbobank overholder, som det fremgår af
ovenstående, alle fire gældende grænseværdier med en
god margin.
Finansiel rating og ESG-rating
Banken er rated af det internationale ratingbureau
-
rating, hvilket også er tilfældet for den langsigtede issuer
rating. Bankens ratings er senest den 24. februar 2023
blevet genbekræftet med stabilt outlook.
På ESG-området er banken blandt andet rated af MSCI,
der er et af verdens største og mest anvendte ESG-
ratingbureauer.
hvilket er den anden højeste rating-
tingskala.
Image-undersøgelse
Voxmeter har i februar 2024 offentliggjort deres image- &
omdømme-undersøgelse. Undersøgelsen er langt den
største i Danmark, og den baserer sig på over 39.000 re-
spondenter.
Begge bankens brands er i forhold til tidligere års under-
søgelser uændret placeret i toppen med en førsteplads
-brandet og en tredjeplads
-brandet.
Resultatforventninger for 2024
Den 17. januar 2024 udmeldte banken sine resultatfor-
ventninger for 2024. Bankens forventninger for 2024 ud-
gør et resultat efter skat i intervallet 1,8-2,2 mia. kroner.
Med udgangspunkt i resultatet for årets første kvartal
fastholdes de tidligere udmeldte forventninger for 2024.
Regnskabspraksis
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til
den aflagte og reviderede årsrapport for 2023.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 8
Kvartalsoversigt
Kvartalsoversigter
De efterfølgende sider indeholder kvartalsoversigter omfattende basisresultat, balanceposter og eventualforpligtelser samt kapitalopgørelse.
Basisresultat
(Mio. kr.)
1. kvt.
2024
4. kvt.
2023
3. kvt.
2023
2. kvt.
2023
1. kvt.
2023
4. kvt.
2022
3. kvt.
2022
2. kvt.
2022
1. kvt.
2022
4. kvt.
2021
3. kvt.
2021
2. kvt.
2021
1. kvt.
2021
4. kvt.
2020
3. kvt.
2020
2. kvt.
2020
1. kvt.
2020
Netto renteindtægter
691
717
686
652
561
511
410
390
366
355
336
327
325
321
319
311
305
Netto gebyrer og prov. ekskl. værdipapirhandel
200
207
193
193
185
190
199
196
199
182
170
166
159
156
147
136
152
Indtjening fra sektoraktier m.v.
67
60
47
45
41
46
38
41
44
47
49
43
40
43
38
35
35
Valutaindtjening
23
20
18
19
20
17
18
16
15
15
14
13
16
13
9
9
10
Andre driftsindtægter
0
1
5
0
0
1
0
0
1
0
0
1
4
1
0
1
0
Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel
981
1.005
949
909
807
765
665
643
625
599
569
550
544
534
513
492
502
Værdipapirhandel
59
38
40
38
42
34
40
41
49
52
34
29
56
32
39
28
39
Basisindtjening i alt
1.040
1.043
989
947
849
799
705
684
674
651
603
579
600
566
552
520
541
Udgifter til personale og administration
241
248
231
238
222
229
214
221
207
206
191
195
198
206
179
190
191
Af- og nedskrivninger, materielle aktiver
3
5
3
3
3
5
3
4
1
9
3
4
3
4
5
2
3
Andre driftsudgifter
3
2
3
3
2
2
2
1
2
2
2
2
2
2
2
0
4
Udgifter m.v. i alt
247
255
237
244
227
236
219
226
210
217
196
201
203
212
186
192
198
Basisresultat før nedskrivninger
793
788
752
703
622
563
486
458
464
434
407
378
397
354
366
328
343
Nedskrivninger på udlån m.v.
0
0
0
0
-1
0
0
-1
-1
-7
-13
-19
-29
-38
-44
-66
-75
Basisresultat
793
788
752
703
621
563
486
457
463
427
394
359
368
316
322
262
268
Beholdningsresultat m.v.
+23
+29
-8
-7
-21
+11
-61
-10
-9
+11
-1
+7
-10
+15
+17
+29
-70
Af- og nedskrivninger, immaterielle aktiver
5
5
5
5
5
5
5
5
5
5
4
4
4
4
3
4
4
Resultat før skat
811
812
739
691
595
569
420
442
449
433
389
362
354
327
336
287
194
Skat
195
198
178
166
140
110
91
94
90
79
87
71
72
64
64
60
36
Resultat efter skat
616
614
561
525
455
459
329
348
359
354
302
291
282
263
272
227
158
Ringkjøbing Landb obank A/S Side 9
Kvartalsoversigt
Kvartalsoversigter - fortsat
Balanceposter og eventualforpligtelser
(Mio. kr.)
Ultimo
1. kvt.
2024
Ultimo
4. kvt.
2023
Ultimo
3. kvt.
2023
Ultimo
2. kvt.
2023
Ultimo
1. kvt.
2023
Ultimo
4. kvt.
2022
Ultimo
3. kvt.
2022
Ultimo
2. kvt.
2022
Ultimo
1. kvt.
2022
Ultimo
4. kvt.
2021
Ultimo
3. kvt.
2021
Ultimo
2. kvt.
2021
Ultimo
1. kvt.
2021
Ultimo
4. kvt.
2020
Ultimo
3. kvt.
2020
Ultimo
2. kvt.
2020
Ultimo
1. kvt.
2020
Udlån
51.417
50.881
49.590
49.996
48.842
48.342
48.052
46.681
43.352
41.179
38.849
37.268
37.210
36.241
35.479
35.260
36.130
Indlån inkl. puljeordninger
52.824
52.626
52.216
50.799
48.786
48.700
47.637
46.144
42.599
43.740
41.475
41.376
41.766
39.639
39.204
39.670
37.051
Egenkapital
10.460
10.451
10.042
9.647
9.310
9.295
9.009
8.864
8.671
8.723
8.563
8.333
8.132
8.146
7.884
7.612
7.380
Balancesum
73.438
73.520
73.254
71.012
69.649
68.980
67.463
65.226
60.157
60.357
57.562
57.123
56.845
54.862
53.956
53.984
51.531
Eventualforpligtelser
6.533
6.465
6.780
7.216
6.993
7.570
8.998
11.244
12.432
10.270
10.886
11.811
10.370
9.812
9.590
9.379
9.992
Kapitalopgørelse
Egentlig kernekapital
7.610
9.225
8.391
8.408
7.951
8.154
7.532
7.720
7.471
7.632
7.255
7.274
7.122
7.277
7.049
6.973
6.109
Kernekapital
7.610
9.225
8.391
8.408
7.951
8.154
7.532
7.720
7.471
7.632
7.255
7.274
7.122
7.277
7.049
6.973
6.109
Kapitalgrundlag
9.533
11.188
10.314
9.847
9.894
10.107
9.499
9.730
9.476
9.635
8.743
8.763
8.614
8.774
8.553
8.507
8.009
NEP-kapitalgrundlag
13.454
14.097
13.202
13.113
13.411
13.533
12.937
13.183
12.445
12.033
11.167
11.596
10.837
11.112
11.587
11.580
10.985
Samlet risikoeksponering
49.648
48.733
47.706
47.627
47.043
46.855
47.326
46.940
44.880
43.285
41.729
41.063
42.271
41.561
39.682
38.900
41.444
(Procent)
Egentlig kernekapitalprocent
15,3
18,9
17,6
17,7
16,9
17,4
15,9
16,4
16,6
17,6
17,4
17,7
16,8
17,5
17,8
17,9
14,7
Kernekapitalprocent
15,3
18,9
17,6
17,7
16,9
17,4
15,9
16,4
16,6
17,6
17,4
17,7
16,8
17,5
17,8
17,9
14,7
Samlet kapitalprocent
19,2
23,0
21,6
20,7
21,0
21,6
20,1
20,7
21,1
22,3
21,0
21,3
20,4
21,1
21,6
21,9
19,3
NEP-kapitalprocent
27,1
28,9
27,7
27,5
28,5
28,9
27,3
28,1
27,7
27,8
26,8
28,2
25,6
26,7
29,2
29,8
26,5
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 10
Resultatopgørelse og totalindkomstopgørelse
Note
nr.
1/1-31/3
2024
1.000 kr.
1/1-31/3
2023
1.000 kr.
1/1-31/12
2023
1.000 kr.
1
Renteindtægter
957.226
671.372
3.325.508
2
Renteudgifter
269.285
127.633
785.976
Netto renteindtægter
687.941
543.739
2.539.532
Udbytte af aktier m.v.
3.674
89.914
90.214
3
Gebyrer og provisionsindtægter
283.766
250.822
1.029.411
3
Afgivne gebyrer og provisionsudgifter
24.438
23.584
93.419
Netto rente- og gebyrindtægter
950.943
860.891
3.565.738
4
Kursreguleringer
+111.807
-30.582
+253.354
Andre driftsindtægter
203
299
5.829
5,6
Udgifter til personale og administration
240.392
221.839
939.121
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
8.082
8.251
33.377
Andre driftsudgifter
2.891
2.000
10.044
7,11
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
-192
-3.287
-5.792
Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede
virksomheder
0
0
+84
Resultat før skat
811.396
595.231
2.836.671
8
Skat
195.480
140.413
681.449
Resultat efter skat
615.916
454.818
2.155.222
Anden totalindkomst
-
-
-
Periodens totalindkomst
615.916
454.818
2.155.222
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 11
Basisresultat
Note
nr.
1/1-31/3
2024
1.000 kr.
1/1-31/3
2023
1.000 kr.
1/1-31/12
2023
1.000 kr.
Netto renteindtægter
690.874
561.009
2.615.661
3
Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. værdipapirhandel
199.864
184.993
777.611
Indtjening fra sektoraktier m.v.
66.842
41.145
192.974
3
Valutaindtjening
22.610
19.805
77.192
Andre driftsindtægter
203
299
5.829
Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel i alt
980.393
807.251
3.669.267
3
Værdipapirhandel
59.464
42.245
158.381
Basisindtjening i alt
1.039.857
849.496
3.827.648
5,6
Udgifter til personale og administration
240.392
221.839
939.121
Af- og nedskrivninger på materielle aktiver
3.205
3.374
13.868
Andre driftsudgifter
2.891
2.000
10.044
Udgifter m.v. i alt
246.488
227.213
963.033
Basisresultat før nedskrivninger på udlån
793.369
622.283
2.864.615
7
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
-192
-713
-1.286
Basisresultat
793.177
621.570
2.863.329
Beholdningsresultat m.v.
+23.096
-21.462
-7.149
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
4.877
4.877
19.509
Resultat før skat
811.396
595.231
2.836.671
8
Skat
195.480
140.413
681.449
Resultat efter skat
615.916
454.818
2.155.222
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 12
Balance
Note
nr.
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
Aktiver
Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker
4.611.839
3.824.914
4.913.795
9
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
286.482
685.021
243.490
10,11,12
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris i alt
51.416.741
48.842.255
50.880.954
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
50.641.933
47.842.460
50.071.202
Vindmølleudlån m.v. med direkte funding
774.808
999.795
809.752
13
Obligationer til dagsværdi
7.295.748
7.788.959
8.126.555
14
Aktier m.v.
1.485.124
1.313.796
1.470.945
Kapitalandele i associerede virksomheder
485
481
485
Kapitalandele i tilknyttede virksomheder
12.063
11.982
12.063
15
Aktiver tilknyttet puljeordninger
6.311.359
5.124.609
5.845.400
16
Immaterielle aktiver
1.007.284
1.038.286
1.012.161
Grunde og bygninger i alt
210.951
218.981
214.031
Investeringsejendomme
3.667
3.667
3.667
Domicilejendomme
192.900
195.746
194.684
Domicilejendomme (leasing)
14.384
19.568
15.680
Øvrige materielle aktiver
15.690
14.668
16.140
Aktuelle skatteaktiver
0
0
42.753
Udskudte skatteaktiver
15.883
31.722
20.006
Aktiver i midlertidig besiddelse
100
2.000
350
Andre aktiver
749.592
734.491
702.186
Periodeafgrænsningsposter
18.636
17.070
18.326
Aktiver i alt
73.437.977
69.649.235
73.519.640
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 13
Balance
Note
nr.
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
Passiver
17
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
1.909.530
3.186.317
2.209.887
Indlån og anden gæld i alt
52.823.747
48.785.901
52.626.495
18
Indlån og anden gæld
46.512.388
43.661.292
46.781.095
15
Indlån i puljeordninger
6.311.359
5.124.609
5.845.400
19
Udstedte obligationer til amortiseret kostpris
5.179.662
5.264.664
5.063.778
Preferred senior kapital
1.884.310
1.881.362
2.251.655
Non-preferred senior kapital
3.295.352
3.383.302
2.812.123
Aktuelle skatteforpligtelser
71.396
100.263
0
Andre passiver
867.573
873.145
1.042.253
Periodeafgrænsningsposter
152
212
240
Gæld i alt
60.852.060
58.210.502
60.942.653
Hensættelser til pension og lignende forpligtelser
11
Hensættelser til tab på garantier
59.169
65.395
60.025
11
Andre hensatte forpligtelser
27.023
22.228
26.648
Hensatte forpligtelser i alt
86.192
87.623
86.673
Supplerende kapital
2.040.160
2.040.812
2.039.110
20
Efterstillede kapitalindskud i alt
2.040.160
2.040.812
2.039.110
21
Selskabskapital
27.491
28.380
27.491
Reserve for nettoopskrivning efter den indre værdis metode
475
391
475
Overført overskud
10.431.599
9.281.527
10.146.325
Foreslået udbytte m.v.
-
-
276.913
Egenkapital i alt
10.459.565
9.310.298
10.451.204
Passiver i alt
73.437.977
69.649.235
73.519.640
22
Egne kapitalandele
23
Eventualforpligtelser m.v.
24
Aktiver stillet som sikkerhed
Kreditrisiko
25
Udlån og garantier i pct. fordelt på sektorer og brancher
26
Udlån, garantier og uudnyttede kreditrammer og kredittilsagn fordelt på kreditkvalitet samt stadier i IFRS 9 (før
nedskrivninger og hensættelser)
27
Diverse oplysninger
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 14
Egenkapitalopgørelse
1.000 kr.
Aktie-
kapital
Reserve for
nettoopskrivning
efter den indre
værdis metode
Overført
overskud
Foreslået
udbytte
m.v.
Egenkapital
i alt
Pr. 31. marts 2024:
Egenkapital ved foregående regnskabsårs
afslutning
27.491
475
10.146.325
276.913
10.451.204
Totalindkomst
Periodens resultat
615.916
615.916
Totalindkomst i alt
0
0
615.916
0
615.916
Transaktioner med aktionærer
Udbetalt udbytte m.v.
-276.913
-276.913
Modtaget udbytte af egne aktier
9.193
9.193
Køb af egne aktier
-686.892
-686.892
Salg af egne aktier
339.863
339.863
Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier)
7.194
7.194
Transaktioner med aktionærer i alt
0
0
-330.642
-276.913
-607.555
Egenkapital på balancetidspunktet
27.491
475
10.431.599
0
10.459.565
Pr. 31. marts 2023:
Egenkapital ved foregående regnskabsårs
afslutning
28.380
391
9.065.333
200.658
9.294.762
Totalindkomst
Periodens resultat
454.818
454.818
Totalindkomst i alt
0
0
454.818
0
454.818
Transaktioner med aktionærer
Udbetalt udbytte m.v.
-200.658
-200.658
Modtaget udbytte af egne aktier
6.714
6.714
Køb af egne aktier
-737.221
-737.221
Salg af egne aktier
485.950
485.950
Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier)
5.933
5.933
Transaktioner med aktionærer i alt
0
0
-238.624
-200.658
-439.282
Egenkapital på balancetidspunktet
28.380
391
9.281.527
0
9.310.298
Pr. 31. december 2023:
Egenkapital ved foregående regnskabsårs
afslutning
28.380
391
9.065.333
200.658
9.294.762
Totalindkomst
Årets resultat
84
1.878.225
276.913
2.155.222
Totalindkomst i alt
0
84
1.878.225
276.913
2.155.222
Transaktioner med aktionærer
Nedsættelse af selskabskapital
-889
889
0
Udbetalt udbytte m.v.
-200.658
-200.658
Modtaget udbytte af egne aktier
6.714
6.714
Køb af egne aktier
-1.801.436
-1.801.436
Salg af egne aktier
973.032
973.032
Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier)
23.568
23.568
Transaktioner med aktionærer i alt
-889
0
-797.233
-200.658
-998.780
Egenkapital på balancetidspunktet
27.491
475
10.146.325
276.913
10.451.204
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 15
Kapitalopgørelse
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
Kreditrisiko
42.491.462
40.757.015
41.658.951
Markedsrisiko
1.615.611
1.757.038
1.532.667
Operationel risiko
5.541.119
4.528.649
5.541.119
Samlet risikoeksponering
49.648.192
47.042.702
48.732.737
Egenkapital
10.459.565
9.310.298
10.451.204
Foreslået udbytte m.v.
-
-
-276.913
Fradrag for forventet udlodning
-400.346
-79.593
-
Tillæg for anvendt overgangsordning vedrørende IFRS 9
191.441
299.060
359.171
Fradrag for utilstrækkelig dækning af nødlidende eksponeringer
-56.481
-24.528
-5.680
Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10%
-280.991
-229.254
-188.016
Fradrag for forsigtig værdiansættelse
-15.783
-15.043
-16.095
Fradrag for immaterielle aktiver
-1.007.284
-1.038.286
-1.012.162
Udskudt skat på immaterielle aktiver
14.673
17.626
15.629
Udskudt skat på materielle aktiver m.v.
-30.556
-49.347
-35.634
Fradrag for ramme til aktietilbagekøbsprogram
-1.533.000
-385.000
-770.000
Aktuel udnyttelse af ramme til aktietilbagekøbsprogram
309.521
200.230
749.299
Fradrag for handelsramme til egne aktier
-15.000
-55.000
-15.000
Aktuel udnyttelse af handelsramme til egne aktier
0
178
0
Fradrag for indirekte ejerskab af egne aktier
-25.607
0
-30.623
Egentlig kernekapital
7.610.152
7.951.341
9.225.180
Kernekapital
7.610.152
7.951.341
9.225.180
Supplerende kapital
2.041.418
2.044.850
2.040.628
Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10%
-118.715
-102.600
-78.297
Kapitalgrundlag
9.532.855
9.893.591
11.187.511
Kontraktuel senior funding
522.085
-
-
Non-preferred senior kapital
3.399.388
3.517.764
2.909.546
NEP-kapitalgrundlag
13.454.328
13.411.355
14.097.057
Egentlig kernekapitalprocent (%)
15,3
16,9
18,9
Kernekapitalprocent (%)
15,3
16,9
18,9
Samlet kapitalprocent (%)
19,2
21,0
23,0
NEP-kapitalprocent (%)
27,1
28,5
28,9
Kapitalkrav efter søjle I
3.971.855
3.763.416
3.898.619
Individuelt solvensbehov (%)
8,8
9,2
9,0
Kapitalbevaringsbuffer (%)
2,5
2,5
2,5
Kontracyklisk kapitalbuffer (%)
2,5
2,5
2,5
Samlet krav til kapitalgrundlag (%)
13,8
14,2
14,0
Overdækning i %-point i forhold til individuelt solvensbehov
10,4
11,8
14,0
Overdækning i %-point i forhold til samlet krav til kapitalgrundlag
5,4
6,8
9,0
Subordinationskrav (%) - fastsat af Finanstilsynet
22,8
-
-
Overdækning i %-point i forhold til subordinationskravet
3,2
-
-
NEP-krav (%) - fastsat af Finanstilsynet
18,9
17,9
17,9
Overdækning i %-point i forhold til NEP-kravet
8,2
10,6
11,0
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 16
Kapitalopgørelse
Finanstilsynet fastsætter én gang årligt krav til omfanget af subordinerede passiver og nedskrivningsegnede passiver for
danske institutter, herunder Ringkjøbing Landbobank. For bankens vedkommende var der for første gang forskel på de to
ved fastlæggelsen pr. 1. januar 2024.
Kravet til subordinerede passiver og nedskrivningsegnede passiver er pr. 1. januar 2024 henholdsvis 22,8 % og 18,9 % af de
risikovægtede eksponeringer og kan opgøres således:
Subordinerede passiver
Nedskrivningsegnede
passiver
pct.
mio. kr.
pct.
mio. kr.
31. marts 2024
Risikovægtede eksponeringer
49.648
49.648
Kapitalkrav
22,8
11.320
18,9
9.384
Bufferkrav
-
-
5,0
2.484
Samlet kapitalkrav
22,8
11.320
23,9
11.868
Kapitalgrundlag
9.533
9.533
Non-preferred senior kapital
3.399
3.399
Preferred senior kapital
-
522
Dækning i alt
26,0
12.932
27,1
13.454
Beregnet overdækning
3,2
1.612
3,2
1.587
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 17
Noter
Note
nr.
1/1-31/3
2024
1.000 kr.
1/1-31/3
2023
1.000 kr.
1/1-31/12
2023
1.000 kr.
1
Renteindtægter
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker - netto
34.038
18.789
121.484
Udlån og andre tilgodehavender
859.112
616.984
3.008.420
Underkurs - amortisering af overtagne udlån m.v.
0
2.574
4.506
Udlån - renter vedrørende den nedskrevne del af udlån
-15.463
-14.865
-63.594
Obligationer - netto
76.450
42.984
235.514
Afledte finansielle instrumenter i alt - netto
3.089
4.796
18.614
Heraf valutakontrakter - netto
-2.304
5.542
8.251
Heraf rentekontrakter - netto
5.393
-746
10.363
Øvrige renteindtægter
0
110
564
Renteindtægter i alt
957.226
671.372
3.325.508
Heraf renteindtægter fra tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed/reverseforret-
1.581
28
3.731
2
Renteudgifter
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker - netto
4.040
7.878
36.453
Indlån og anden gæld - netto
184.876
62.803
476.184
Udstedte obligationer
50.468
35.429
177.930
Efterstillede kapitalindskud
29.666
21.429
94.645
Øvrige renteudgifter
235
94
764
Renteudgifter i alt
269.285
127.633
785.976
3
Brutto gebyrer og provisionsindtægter
Værdipapirhandel
63.491
46.595
171.585
Formuepleje og depoter
59.600
54.554
233.776
Betalingsformidling
42.700
37.451
176.097
Lånesagsgebyrer
18.431
21.690
86.870
Garantiprovision og realkreditprovision m.v.
67.501
59.216
248.293
Pensions- og forsikringsprovisioner
19.703
20.626
76.795
Øvrige gebyrer og provisioner
12.340
10.690
35.995
Brutto gebyrer og provisionsindtægter i alt
283.766
250.822
1.029.411
Netto gebyrer og provisionsindtægter
Værdipapirhandel
59.464
42.245
158.381
Formuepleje og depoter
55.442
50.748
218.334
Betalingsformidling
30.541
25.454
125.794
Lånesagsgebyrer
16.415
19.982
79.078
Garantiprovision og realkreditprovision m.v.
67.501
59.216
248.293
Pensions- og forsikringsprovisioner
19.703
20.626
76.795
Øvrige gebyrer og provisioner
10.262
8.967
29.317
Netto gebyrer og provisionsindtægter i alt
259.328
227.238
935.992
Valutaindtjening
22.610
19.805
77.192
Netto gebyrer, provisionsindtægter og valutaindtjening i alt
281.938
247.043
1.013.184
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 18
Noter
Note
nr.
1/1-31/3
2024
1.000 kr.
1/1-31/3
2023
1.000 kr.
1/1-31/12
2023
1.000 kr.
4
Kursreguleringer
Andre udlån og tilgodehavender
-2.116
393
8.835
Obligationer
11.831
12.202
107.217
Aktier m.v.
76.532
-49.380
110.006
Valuta
22.610
19.805
77.192
Afledte finansielle instrumenter i alt
-4.094
-3.933
18.468
Heraf valutakontrakter
-9.349
-3.567
24.727
Heraf rentekontrakter
5.139
-366
-6.261
Heraf aktiekontrakter
116
0
2
Aktiver tilknyttet puljeordninger
294.472
-122.669
507.479
Indlån i puljeordninger
-294.472
122.669
-507.479
Udstedte obligationer m.v.
10.411
-8.296
-58.354
Gæld til kreditinstitutter
-3.367
-1.373
-10.010
Kursreguleringer i alt
111.807
-30.582
253.354
Periodens kursregulering til regnskabsmæssig sikring
fordeler sig således:
Valutakontrakter
-10.079
-1.562
27.868
Rentekontrakter
5.165
10.238
30.050
Andre udlån og tilgodehavender
-2.130
993
10.445
Gæld til kreditinstitutter
-3.367
-1.373
-10.010
Udstedte obligationer
10.411
-5.600
-53.917
Supplerende kapital
0
-2.696
-4.436
Resultateffekt af regnskabsmæssig sikring i alt
0
0
0
5
Udgifter til personale og administration
Lønninger og vederlag til direktion, bestyrelse og repræsentantskab i alt
5.697
5.592
28.411
Direktion
5.697
5.592
21.768
Bestyrelse
0
0
5.665
Repræsentantskab
0
0
978
Personaleudgifter i alt
140.512
128.720
528.580
Lønninger
108.680
98.139
406.093
Pensioner
12.304
11.492
46.464
Udgifter til social sikring
1.821
2.218
6.053
Personaleantalsafhængige omkostninger
17.707
16.871
69.970
Øvrige administrationsudgifter
94.183
87.527
382.130
Udgifter til personale og administration i alt
240.392
221.839
939.121
6
Antal fuldtidsbeskæftigede
Det gennemsnitlige antal beskæftigede i perioden omregnet til
fuldtidsbeskæftigede har andraget
665
648
653
Antal fuldtidsbeskæftigede ultimo perioden
666
648
661
7
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
Nettoændringer i nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v.
samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditfaciliteter
20.655
37.271
32.418
Faktisk realiserede nettotab
-5.000
-19.119
36.968
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån
-15.463
-14.865
-63.594
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. i alt
192
3.287
5.792
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 19
Noter
Note
nr.
1/1-31/3
2024
1.000 kr.
1/1-31/3
2023
1.000 kr.
1/1-31/12
2023
1.000 kr.
8
Skat
Beregnet skat af årets indkomst
191.357
149.102
675.491
Regulering af udskudt skat
4.123
-7.713
3.643
Effekt på udskudt skat af ændring af skatteprocent
0
-976
-616
Regulering af skat vedrørende tidligere år
0
0
2.931
Skat i alt
195.480
140.413
681.449
Effektiv skatteprocent (pct.):
Bankens aktuelle skatteprocent
22,0
22,0
22,0
Faktorforhøjelse (ekstraskat på finansielle virksomheder)
4,0
3,2
3,2
Ikke-skattepligtige indtægter og ikke-fradragsberettigede omkostninger*
-1,9
-1,4
-1,3
Effekt af ændring af skatteprocent
0,0
-0,2
0,0
Regulering vedrørende tidligere år m.v.
0,0
0,0
0,1
Effektiv skatteprocent i alt
24,1
23,6
24,0
* Består primært af kursregulering af og udbytte fra sektoraktier.
31. marts
2024
31. marts
2023
31. december
2023
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
9
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker
Anfordring
286.482
685.021
243.490
Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt
286.482
685.021
243.490
10
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
Anfordring
7.659.924
6.763.947
7.978.024
Til og med 3 måneder
4.307.635
4.747.985
2.968.599
Over 3 måneder og til og med 1 år
9.050.127
8.314.497
10.578.051
Over 1 år og til og med 5 år
13.033.900
12.230.427
12.396.714
Over 5 år
17.365.155
16.785.399
16.959.566
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris i alt
51.416.741
48.842.255
50.880.954
Heraf tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed/reverseforretninger
172.996
43.654
145.682
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 20
Noter
Note
nr.
11
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på
garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn
Nedskrivninger og hensættelser - opdelt i stadier
Stadie 1
Stadie 2
Stadie 3
I alt
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
Pr. 31. marts 2024
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
387.245
1.087.260
794.547
2.269.052
Garantier
6.343
14.463
38.363
59.169
Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn
13.163
13.860
0
27.023
Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt
406.751
1.115.583
832.910
2.355.244
Heraf ledelsesmæssige skøn
260.911
500.397
193.610
954.918
Pr. 31. marts 2023
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
231.135
1.076.278
944.406
2.251.819
Garantier
5.126
13.986
46.283
65.395
Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn
8.766
13.462
0
22.228
Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt
245.027
1.103.726
990.689
2.339.442
Heraf ledelsesmæssige skøn
121.039
453.098
274.489
848.626
Pr. 31. december 2023
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
381.396
1.034.615
831.905
2.247.916
Garantier
5.336
13.548
41.141
60.025
Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn
12.519
14.129
0
26.648
Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt
399.251
1.062.292
873.046
2.334.589
Heraf ledelsesmæssige skøn
257.186
493.756
199.026
949.968
31. marts
2024
31. marts
2023
31. december
2023
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
Herudover er der en underkurs på overtagne udlån og garantier fra
Nordjyske Bank, som udgør
0
1.932
0
I ovenstående indgår stadie 3-nedskrivninger og -hensættelser overtaget
fra Nordjyske Bank med følgende:
Akkumulerede stadie 3-nedskrivninger og -hensættelser ved forudgående
regnskabsårs afslutning
100.852
155.343
155.343
Ændring i perioden
-7.086
-16.853
-54.491
Overtagne stadie 3-nedskrivninger og -hensættelser i alt
93.766
138.490
100.852
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 21
Noter
Note
nr.
11
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på
garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat
Nedskrivninger og hensættelser
Resultatførte
nedskrivnin-
ger m.v.
Stadie 1
Stadie 2
Stadie 3
I alt
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
Pr. 31. marts 2024
Nedskrivninger og hensættelser ved
forudgående regnskabsårs afslutning
399.251
1.062.292
873.046
2.334.589
-
Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye
eksponeringer i perioden, herunder nye konti
til eksisterende kunder
33.250
15.351
37.892
86.493
86.493
Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser
vedrørende indfriede konti
-30.181
-54.025
-40.391
-124.597
-124.597
Vandring til stadie 1 af primonedskrivninger
og -hensættelser
109.651
-99.863
-9.788
0
-
Vandring til stadie 2 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-10.727
62.200
-51.473
0
-
Vandring til stadie 3 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-145
-12.827
12.972
0
-
Nedskrivninger og hensættelser i året som
følge af ændring i kreditrisiko
-94.348
142.455
12.173
60.280
60.280
Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt
-
-
-1.521
-1.521
-
Tabt, ikke tidligere nedskrevet
-
-
-
-
608
Indgået på tidligere afskrevne fordringer
-
-
-
-
-7.129
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån
-
-
-
-
-15.463
Nedskrivninger og hensættelser i alt
406.751
1.115.583
832.910
2.355.244
192
Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v.
1.423
0
0
1.423
830
Pr. 31. marts 2023
Nedskrivninger og hensættelser ved
forudgående regnskabsårs afslutning
226.760
1.040.582
1.034.829
2.302.171
-
Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye
eksponeringer i perioden, herunder nye konti
til eksisterende kunder
24.203
48.493
24.105
96.801
96.801
Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser
vedrørende indfriede konti
-16.716
-58.413
-45.778
-120.907
-120.907
Vandring til stadie 1 af primonedskrivninger
og -hensættelser
69.401
-65.846
-3.555
0
-
Vandring til stadie 2 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-5.640
27.655
-22.015
0
-
Vandring til stadie 3 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-133
-11.724
11.857
0
-
Nedskrivninger og hensættelser i året som
følge af ændring i kreditrisiko
-52.848
122.979
-1.890
68.241
68.241
Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt
-
-
-6.864
-6.864
-
Tabt, ikke tidligere nedskrevet
-
-
-
-
1.298
Indgået på tidligere afskrevne fordringer
-
-
-
-
-27.281
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån
-
-
-
-
-14.865
Nedskrivninger og hensættelser i alt
245.027
1.103.726
990.689
2.339.442
3.287
Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v.
500
0
0
500
109
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 22
Noter
Note
nr.
11
Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på
garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat
Nedskrivninger og hensættelser
Resultatførte
nedskrivnin-
ger m.v.
Stadie 1
Stadie 2
Stadie 3
I alt
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
Pr. 31. december 2023
Nedskrivninger og hensættelser ved
forudgående regnskabsårs afslutning
226.760
1.040.582
1.034.829
2.302.171
-
Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye
eksponeringer i perioden, herunder nye konti
til eksisterende kunder
115.671
75.989
86.003
277.663
277.663
Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser
vedrørende indfriede konti
-51.074
-169.305
-72.303
-292.682
-292.682
Vandring til stadie 1 af primonedskrivninger
og -hensættelser
236.583
-233.187
-3.396
0
-
Vandring til stadie 2 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-14.914
68.415
-53.501
0
-
Vandring til stadie 3 af primonedskrivninger
og -hensættelser
-361
-51.408
51.769
0
-
Nedskrivninger og hensættelser i året som
følge af ændring i kreditrisiko
-113.414
331.206
-106.475
111.317
111.317
Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt
-
-
-63.880
-63.880
-
Tabt, ikke tidligere nedskrevet
-
-
-
-
9.305
Indgået på tidligere afskrevne fordringer
-
-
-
-
-36.217
Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån
-
-
-
-
-63.594
Nedskrivninger og hensættelser i alt
399.251
1.062.292
873.046
2.334.589
5.792
Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v.
593
0
0
593
202
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
12
Standset renteberegning
Udlån og andre tilgodehavender med standset rente beregning udgør på
balancetidspunktet
73.503
81.335
119.789
13
Obligationer til dagsværdi
Statsobligationer
0
692.793
367.089
Realkreditobligationer
5.750.146
6.146.796
6.246.164
Andre obligationer
1.545.602
949.370
1.513.302
Obligationer til dagsværdi i alt
7.295.748
7.788.959
8.126.555
Obligationer til dagsværdi fordelt efter ratingklasser
Procent
Procent
Procent
Aaa/AAA
79
87
82
A1/A+
2
-
1
A2/A
1
-
1
A3/A-
3
4
3
Baa1/BBB+
1
1
1
Baa2/BBB
2
1
2
Ba1/BB+
1
-
-
Ikke rated
11
7
10
I alt
100
100
100
en
udstedelse har flere ratings, er den laveste anvendt.
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 23
Noter
Note
nr.
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
14
Aktier m.v.
Børsnoterede på Nasdaq Copenhagen
51.553
37.253
45.377
Investeringsforeningsbeviser
19.206
9.125
8.911
Unoterede aktier optaget til dagsværdi
11.339
8.798
11.339
Sektoraktier optaget til dagsværdi
1.403.026
1.258.620
1.405.318
Aktier m.v. i alt
1.485.124
1.313.796
1.470.945
15
Aktiver tilknyttet puljeordninger
Kontantindeståender
18.308
15.040
136.038
Obligationer:
Øvrige obligationer
1.525.795
1.387.954
1.532.816
Obligationer i alt
1.525.795
1.387.954
1.532.816
Aktier:
Øvrige aktier
438.484
833.898
541.782
Investeringsforeningsbeviser
4.341.516
2.898.677
3.634.764
Aktier i alt
4.780.000
3.732.575
4.176.546
Andre poster
-12.744
-10.960
0
Aktiver tilknyttet puljeordninger i alt
6.311.359
5.124.609
5.845.400
16
Immaterielle aktiver
Goodwill
Kostpris ved forudgående regnskabsårs afslutning
923.255
923.255
923.255
Den samlede kostpris på balancetidspunktet
923.255
923.255
923.255
Nedskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning
0
0
0
De samlede nedskrivninger på balancetidspunktet
0
0
0
Goodwill i alt på balancetidspunktet
923.255
923.255
923.255
Kunderelationer
Kostpris ved forudgående regnskabsårs afslutning
195.088
195.088
195.088
Den samlede kostpris på balancetidspunktet
195.088
195.088
195.088
Afskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning
106.182
75.180
75.180
Periodens afskrivninger
4.877
4.877
19.509
Periodens nedskrivninger
0
0
11.493
De samlede afskrivninger på balancetidspunktet
111.059
80.057
106.182
Kunderelationer i alt på balancetidspunktet
84.029
115.031
88.906
Immaterielle aktiver i alt på balancetidspunktet
1.007.284
1.038.286
1.012.161
17
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker
Anfordring
579.948
489.972
849.133
Til og med 3 måneder
2.665
295.908
12.980
Over 3 måneder og til og med 1 år
554.774
1.063.182
556.329
Over 1 år og til og med 5 år
424.762
753.657
395.902
Over 5 år
347.381
583.598
395.543
Gæld til kreditinstitutter og centralbanker i alt
1.909.530
3.186.317
2.209.887
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 24
Noter
Note
nr.
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
18
Indlån og anden gæld
Anfordring
32.077.947
35.338.097
33.012.187
Indlån og anden gæld med opsigelse:
Til og med 3 måneder
4.910.825
2.014.531
4.572.111
Over 3 måneder og til og med 1 år
3.244.745
2.926.226
3.049.221
Over 1 år og til og med 5 år
2.683.943
613.635
2.895.405
Over 5 år
3.594.928
2.768.803
3.252.171
Indlån og anden gæld i alt
46.512.388
43.661.292
46.781.095
Heraf dækkede indskud omfattet af Garantiformuen
55,8%
56,4%
56,0%
Der fordeles således:
Anfordring
32.510.295
33.709.514
34.115.670
Med opsigelsesvarsel
5.160.640
3.095.255
4.630.822
Tidsindskud
3.577.967
3.013.056
3.168.922
Lange indlånsaftaler
2.018.791
739.908
1.663.875
Særlige indlånsformer
3.244.695
3.103.559
3.201.806
Indlån og anden gæld i alt
46.512.388
43.661.292
46.781.095
19
Udstedte obligationer til amortiseret kostpris
Til og med 3 måneder
0
371.167
372.647
Over 3 måneder og til og med 1 år
1.385.491
372.425
728.180
Over 1 år og til og med 5 år
2.950.434
3.982.138
3.562.256
Over 5 år
843.737
538.934
400.695
Udstedte obligationer til amortiseret kostpris i alt
5.179.662
5.264.664
5.063.778
Der fordeles således:
Preferred senior kapital
1.917.920
1.916.245
2.289.649
Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering
-33.610
-34.883
-37.994
Preferred senior kapital i alt
1.884.310
1.881.362
2.251.655
Non-preferred senior kapital
3.401.630
3.517.764
2.911.643
Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering
-106.278
-134.462
-99.520
Non-preferred senior kapital i alt
3.295.352
3.383.302
2.812.123
Udstedte obligationer til amortiseret kostpris i alt
5.179.662
5.264.664
5.063.778
20
Efterstillede kapitalindskud
Supplerende kapital:
Fastforrentet lån, hovedstol 500 mio. kroner,
udløb 13. juni 2023
0
500.000
0
Variabelt forrentet lån, hovedstol 100 mio. euro,
udløb 22. august 2024
745.835
744.850
745.295
Variabelt forrentet lån, hovedstol 300 mio. kroner,
udløb 13. juni 2025
300.000
300.000
300.000
Variabelt forrentet lån, hovedstol 500 mio. kroner,
udløb 11. januar 2027
500.000
500.000
500.000
Variabelt forrentet lån, hovedstol 500 mio. kroner,
udløb 1. september 2028
500.000
0
500.000
Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering
-5.675
-4.038
-6.185
Efterstillede kapitalindskud i alt
2.040.160
2.040.812
2.039.110
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 25
Noter
Note
nr.
31. marts
2024
1.000 kr.
31. marts
2023
1.000 kr.
31. december
2023
1.000 kr.
21
Selskabskapital
Antal aktier à 1 kr. (stk.)
Primo
27.491.339
28.379.666
28.379.666
Annullering i perioden
0
0
-888.327
Ultimo
27.491.339
28.379.666
27.491.339
Heraf reserveret til senere annullering
1.050.700
1.070.527
758.610
Selskabskapital i alt
27.491
28.380
27.491
22
Egne kapitalandele
Egne kapitalandele optaget i balancen til
0
0
0
Markedsværdi udgør
1.270.296
1.035.379
752.162
Antal egne aktier (stk.):
Primo
758.610
826.527
826.527
Køb i perioden
610.029
731.705
1.824.656
Salg i perioden
-317.939
-487.520
-1.004.246
Annullering i perioden
0
0
-888.327
Ultimo
1.050.700
1.070.712
758.610
Heraf reserveret til senere annullering
1.050.700
1.070.527
758.610
Pålydende værdi af beholdningen af egne aktier ultimo
1.051
1.071
759
Egne aktiers andel af selskabskapitalen ultimo (%)
3,8
3,8
2,8
23
Eventualforpligtelser m.v.
Eventualforpligtelser
Finansgarantier
2.580.906
2.390.363
2.038.132
Tabsgarantier for realkreditudlån
1.756.595
2.096.527
1.821.326
Tinglysnings- og konverteringsgarantier
1.468.910
1.621.977
1.863.058
Sektorgarantier
105.830
104.485
105.830
Øvrige eventualforpligtelser
620.547
779.871
636.445
Eventualforpligtelser i alt
6.532.788
6.993.223
6.464.791
Andre forpligtende aftaler
Uigenkaldelige kredittilsagn m.v.
319.963
133.415
328.148
Andre forpligtende aftaler i alt
319.963
133.415
328.148
24
Aktiver stillet som sikkerhed
Der er ydet førsteprioritetslån til vedvarende energiprojekter. Lånene er
direkte fundet af KfW Bankengruppe, hvortil der er ydet sikkerhed i de
tilhørende lån. Enhver nedbringelse af førsteprioritetslånene fragår direkte
på fundingen hos KfW Bankengruppe.
Balanceposten udgør
774.808
999.795
809.752
Til sikkerhed for clearing m.v. over for Danmarks Nationalbank har
banken pantsat:
Indestående på foliokonto i Danmarks Nationalbank
17.674
35.531
17.674
Sikkerhedsstillelse i henhold til CSA-aftaler m.v.
179.246
226.418
157.872
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 26
Noter
Note
nr.
25
Udlån og garantier fordelt på sektorer og brancher
31. marts 2024
31. marts 2023
31. december 2023
mio. kr.
pct.
mio. kr.
pct
mio. kr.
pct
Offentlige myndigheder
0,8
0,0
2,6
0,0
1,7
0,0
Erhverv:
Landbrug, jagt og skovbrug
Kvægbrug m.v.
553,5
0,9
539,5
1,0
650,3
1,1
Svinebrug m.v.
647,8
1,1
567,1
1,0
596,5
1,0
Øvrige landbrug, jagt og skovbrug
3.277,9
5,7
2.566,7
4,6
3.157,2
5,5
Fiskeri
687,1
1,2
782,8
1,4
673,1
1,2
Industri og råstofudvinding
2.518,9
4,3
1.976,8
3,5
2.263,2
4,0
Energiforsyning
Vedvarende energi
3.155,4
5,4
3.794,3
6,8
3.033,1
5,3
Øvrig energiforsyning
163,2
0,3
105,6
0,2
122,5
0,2
Bygge og anlæg
2.695,8
4,7
2.210,1
4,0
2.677,6
4,7
Handel
2.370,6
4,1
2.479,6
4,5
2.264,8
4,0
Transport, hoteller og restauranter
880,1
1,5
799,3
1,4
799,6
1,4
Information og kommunikation
150,3
0,3
140,0
0,3
136,9
0,2
Finansiering og forsikring
7.354,6
12,7
6.257,7
11,2
7.272,0
12,7
Fast ejendom
Ejendomsfinansiering u. foranstående kreditorer
8.209,7
14,2
8.294,2
14,9
8.156,3
14,2
Anden ejendomsfinansiering
2.501,8
4,3
2.702,6
4,8
2.435,4
4,3
Øvrige erhverv
3.742,6
6,5
3.806,2
6,8
3.727,3
6,5
Erhverv i alt
38.909,3
67,2
37.022,5
66,4
37.965,8
66,3
-point)
33.126,5
57,2
31.763,8
57,0
33.347,3
58,2
Privat
18.980,3
32,8
18.745,0
33,6
19.318,2
33,7
I alt
57.890,4
100,0
55.770,1
100,0
57.285,7
100,0
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 27
Noter
Note
nr.
26
Udlån, garantier og uudnyttede kreditrammer og kredittilsagn fordelt på kreditkvalitet samt stadier i
IFRS 9 (før nedskrivninger og hensættelser)
Stadie 1
Stadie 2
Stadie 3
Kreditforringet
ved første ind-
regning
I alt
I alt
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
1.000 kr.
pct.
Pr. 31. marts 2024
Kreditkvalitet*
Høj
62.573.886
66.098
0
0
62.639.984
74,9
Mellem
11.689.223
2.608.228
0
0
14.297.451
17,1
Lav
1.225.718
4.084.432
0
0
5.310.150
6,4
Kreditforringet
-
-
1.222.965
156.047
1.379.012
1,6
I alt
75.488.827
6.758.758
1.222.965
156.047
83.626.597
100,0
Nedskrivninger m.v.
406.751
1.115.583
739.144
93.766
2.355.244
Pr. 31. marts 2023
Kreditkvalitet*
Høj
59.460.818
115.988
0
0
59.576.806
74,4
Mellem
11.277.207
2.378.500
0
0
13.655.707
17,0
Lav
1.173.662
4.245.384
0
0
5.419.046
6,8
Kreditforringet
-
-
1.224.632
227.004
1.451.636
1,8
I alt
71.911.687
6.739.872
1.224.632
227.004
80.103.195
100,0
Nedskrivninger m.v.
245.027
1.103.726
852.199
138.490
2.339.442
Pr. 31. december 2023
Kreditkvalitet*
Høj
61.641.599
48.040
0
0
61.689.639
74,9
Mellem
11.359.422
2.748.161
0
0
14.107.583
17,1
Lav
1.205.698
3.943.486
0
0
5.149.184
6,2
Kreditforringet
-
-
1.297.358
161.384
1.458.742
1,8
I alt
74.206.719
6.739.687
1.297.358
161.384
82.405.148
100,0
Nedskrivninger m.v.
399.251
1.062.292
772.194
100.852
2.334.589
*Kategorierne for høj, middel og lav kreditkvalitet kan ikke direkte oversættes til Finanstilsynets ratingklasser, men som hovedre-
gel kan man anskue høj kreditkvalitet som ratingklasse 3 og 2a i Finanstilsynets terminologi, middel kreditkvalitet som de bedste i
Finanstilsynet ratingklasse 2b, mens lav kreditkvalitet omfatter resten af Finanstilsynets ratingklasse 2b samt 2c foruden de kun-
der med observerbar indikation for kreditforringelse, hvor der ikke forventes tab i det mest sandsynlige scenarie. Kreditforringet
ved første indregning omfatter eksponeringer, hvorpå der forventes tab i det mest sandsynlige scenarie.
27
Diverse oplysninger
Omkostningsprocent på side 3 og basisresultat og resultat efter skat pr. 1 krones aktie på side 4 er til og med 2017 oplyst for
Ringkjøbing Landbobank, for 2018 proforma og fra og med 2019 for den fusionerede bank.
1. kvartal
2024
1. kvartal
2023
2023
Beregningsgrundlag, antal aktier (stk.)
26.440.639
27.303.139
26.732.729
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 28
Hovedtal
1/1-31/3
2024
1/1-31/3
2023
1/1-31/12
2023
Resultatopgørelsen i sammendrag (mio. kr.)
Netto renteindtægter
688
544
2.540
Udbytte af aktier m.v.
4
90
90
Netto gebyr- og provisionsindtægter
259
227
936
Netto rente- og gebyrindtægter
951
861
3.566
Kursreguleringer
+112
-31
+253
Andre driftsindtægter
0
0
6
Udgifter til personale og administration
241
222
939
Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver
8
8
33
Andre driftsudgifter
3
2
10
Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v.
0
-3
-6
Resultat før skat
811
595
2.837
Skat
195
140
682
Resultat efter skat
616
455
2.155
31. marts
2024
31. marts
2023
31. december
2023
Hovedtal fra balancen (mio. kr.)
Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris
51.417
48.842
50.881
Indlån og anden gæld inkl. puljeordninger
52.824
48.786
52.626
Efterstillede kapitalindskud
2.040
2.041
2.039
Egenkapital
10.460
9.310
10.451
Balancesum
73.438
69.649
73.520
Ringkjø bing Landb obank A/S Side 29
Finanstilsynets officielle nøgletal m.v. for danske pengeinstitutter
1/1-31/3
2024
1/1-31/3
2023
1/1-31/12
2023
Kapitalprocenter:
Samlet kapitalprocent
pct.
19,2
21,0
23,0
Kernekapitalprocent
pct.
15,3
16,9
18,9
Individuelt solvensbehov
pct.
8,8
9,2
9,0
NEP-krav - fastsat af Finanstilsynet
pct.
18,9
17,9
17,9
NEP-kapitalprocent
pct.
27,1
28,5
28,9
Indtjening:
Egenkapitalforrentning før skat
pct.
7,8
6,4
28,7
Egenkapitalforrentning efter skat
pct.
5,9
4,9
21,8
Indtjening pr. omkostningskrone
kr.
4,23
3,53
3,87
Omkostningsprocent
pct.
23,7
26,7
25,2
Afkastningsgrad
pct.
0,8
0,7
2,9
Markedsrisiko:
Renterisiko
pct.
0,9
0,6
0,5
Valutaposition
pct.
1,4
1,5
0,6
Valutarisiko
pct.
0,0
0,0
0,0
Likviditetsrisiko:
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
pct.
202,0
236,6
254,0
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
pct.
118,2
120,3
122,7
Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån
pct.
101,6
104,6
100,9
Kreditrisiko:
Udlån i forhold til egenkapital
4,9
5,2
4,9
Udlånsvækst
pct.
1,0
18,7
5,0
Summen af store eksponeringer (< 175%)
pct.
130,6
127,6
116,9
Akkumuleret nedskrivningsprocent
pct.
3,9
4,0
3,9
Nedskrivningsprocent
pct.
0,00
0,01
0,01
Andel af tilgodehavender med nedsat rente
pct.
0,1
0,1
0,2
Aktieafkast:
Resultat pr. aktie
1/3
kr.
2.317
1.632
7.814
Indre værdi pr. aktie
1/2
kr.
39.559
34.092
39.095
Udbytte pr. aktie
1
kr.
0
0
1.000
Børskurs i forhold til resultat pr. aktie
1/3
52,2
59,3
12,7
Børskurs i forhold til indre værdi pr. aktie
1/2
3,1
2,8
2,5
1
Beregnet på grundlag af aktiestykstørrelse på 100 kroner.
2
Beregnet med udgangspunkt i antal aktier i omløb ultimo.
3
Beregnet på grundlag af gennemsnitlig antal aktier. Gennemsnitligt antal aktier beregnes som et simpelt gennemsnit af primo og ultimo.
Ringkjøb ing Landbob ank A /S Side 30
Ledelsespåtegning
Bestyrelse og direktion har dags dato behandlet og godkendt kvartalsrapporten for Ringkjøbing Landbobank A/S for perio-
den 1. januar - 31. marts 2024.
Kvartalsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med lovgivningens krav, herunder bestemmelserne i lov om finansiel
virksomhed samt yderligere danske oplysningskrav for børsnoterede finansielle selskaber. Vi anser den valgte regnskabs-
praksis for hensigtsmæssig og de foretagne regnskabsmæssige skøn for forsvarlige, således kvartalsregnskabet giver et
retvisende billede af bankens aktiver, passiver og finansielle stilling pr. 31. marts 2024 samt af resultatet af bankens aktivite-
ter for perioden 1. januar - 31. marts 2024. Vi anser endvidere ledelsesberetningen for at indeholde en retvisende redegø-
relse for udviklingen i bankens aktiviteter og økonomiske forhold samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikker-
hedsfaktorer, som banken kan påvirkes af.
Der er ikke foretaget revision eller review af kvartalsrapporten, men bankens eksterne revision har foretaget verifikation af
overskuddet omfattende arbejdshandlinger, som svarer til kravene for et review, og dermed påset, at betingelserne for lø-
bende indregning af periodens overskud i den egentlige kernekapital er opfyldt.
Ringkøbing, den 24. april 2024
Direktionen:
John Fisker
Adm. direktør
Claus Andersen
Bankdirektør
Jørn Nielsen
Bankdirektør
Carl Pedersen
Bankdirektør
Bestyrelsen:
Martin Krogh Pedersen
Formand
Jacob Møller
Næstformand
Morten Jensen
Næstformand
Jon Steingrim Johnsen
Anne Kaptain
Karsten Madsen
Lone Rejkjær Söllmann
Lene Weldum
Lisa Munkholm
Medarbejderrepræsentant
Nanna G. Snogdal
Medarbejderrepræsentant
Martin Wilche
Medarbejderrepræsentant
Finn Aaen
Medarbejderrepræsentant